מה צריך לדעת כשאתם נפגשים עם סוכן הביטוח שלכם

לרוב זה קורה כשאנחנו מתחילים עבודה חדשה, אבל גם פעם בשנה-שנתיים גם במקום העבודה הנוכחי שלנו - הפגישה עם סוכן הביטוח מטעם העבודה. יש אנשים שמגיעים לפגישה הזו רק כדי לסמן "וי", או רק כדי לשמוע מה מצב הפנסיה שלהם, ולשכוח הכל אחרי שהפגישה הסתיימה, אך רוב האנשים, למרות שהם מכירים בחשיבות הנושא,והם רוצים לדעת, פשוט לא יודעים מה לשאול. בדיוק בשביל זה הכנתי את הפוסט הזה - כדי שלא תפספסו את כל מה שאתם צריכים לדעת על הפנסיה ועל הכיסויים הביטוחיים שלכם הנגזרים ממנה, תדעו מה לשאול את סוכן הביטוח שאמור לתת לכם את כל המידע הזה, וכשהוא נותן לכם דוח סיכום פגישה תדעו לסמן בו את הדברים החשובים.

אני כותב פה את הנושאים שאני נתקל בהם בפגישות עם לקוחות שלי, אם יש משהו ששכחתי אתם מוזמנים לשלוח לי על מנת שאוסיף.

1) כמה כסף חסכתי עד עתה?

2) במקרה ואני עובד באותו שכר עד גיל הפרישה כמה כסף צפוי להיות לי בגיל פרישה? האם אקבל את כולו כקצבה חודשית, או שיש סכומים חד פעמיים? אם יש לכם תוכניות לפרישה מוקדמת תשאלו את השאלות הללו בהתייחס לגיל בו אתם רוצים לפרוש.

3) אם הסכומים שאתם צפויים לקבל נמוכים ממה שתכננתם תשאלו מה נדרש מכם לעשות על מנת להגדיל אותם?

4) אם יש לכם קרן השתלמות, כמה כסף צפוי להצטבר לכם בקרן בהנחה שלא תמשכו אותה עד לפרישה? זה יכול להיות פתרון חלקי לסעיף הקודם.

5) כמה כסף אתם צפויים לקבל במקרה של אובדן כושר עבודה עקב מחלה או תאונה, לכמה זמן? ומאילו מקורות? והאם הכסף הזה יתקבל כקצבה חודשית? כסכום חד פעמי? או אולי שילוב של השניים?

6) חס וחלילה במקרה פטירה, כמה כסף המשפחה אמורה לקבל? כמה ממנו כקצבה חודשית וכמה ממנו כסכום חד פעמי?

7) מה סכום הביטוח הנדרש למשפחה שלכם, חס וחלילה במקרה פטירה , על מנת לשמור על אותה רמת חיים, וכמה סכומים חד פעמיים נדרשים על מנת לעזרות לילדים שלכם במטרות החיים (לימודים גבוהים, דירה, חתונה).

8) אם יש לכם קרן פנסיה, באיזה מסלול ביטוח אתם נמצאים? האם זה המסלול הנכון עבורכם? אולי כשהצטרפתם לקרן היה מסלול הנוכחי המסלול הנכון לכם והיום כבר לא? כמו כן ב 1.6.18 בוצעו שינויים במסלולי הביטוח, כדאי לבדוק אם כדאי לכם לעבור אליהם.

9) כמה כסף מופקד מהשכר שלכם לביטוחים הפנסיוניים? האם מופקד על כל השכר או אולי רק על חלקו?.

10) מהן התשואות (הרווחים) שעשו התוכניות שלי בשנים האחרונות, ואיך התשואות הללו בהשוואה לגופים מתחרים?.

11)באילו רמות סיכון מנוהלות התוכניות שלכם, והאם אלו רמות הסיכון הנכונות לכם? בהתחשב בזמן שנשאר לכם עד לפנסיה ועד כמה אתם מוכנים לסכן את הכסף.

12) שאלה אחרונה, והכי פחות חשובה (בניגוד למה שאומרים לכם) מהם דמי הניהול אותם אתם משלמים והאם כדאי ונכון לכם לעבור לחברה אחרת, או למוצר אחר.

אם לא קיבלתם מענה, קיבלתם מענה שאתם לא מרוצים ממנו, או שאתם לא בטוחים שסוכן הביטוח מטעם העבודה לצדכם, יש לי פתרון עבורכם

.

לקבלת סדרת הסרטונים שתעשה לכם סדר בהתנהלות הכלכלית שלכם, בביטוחים ובמשכנתאות לחצו כאן!